Кредитний ризик ❤️ Економічний словник

Кредитний ризик – ризик небезпеки неповернення позичальником отриманого кредиту та відсотків за нього в передбачені кредитною угодою терміни. Основними критеріями, які враховують банки при наданні кредитів, є ліквідність, рентабельність і безпека. Кожен банк вживає певних заходів, які становлять зміст його ризикової політики, що здійснюється як для запобігання ризику; так і для його пом’якшення. Крім того, застосовують колективні методи забезпечення фінансової безпеки системи страхування внесків та ін. Розрізняють зовнішні та внутрішні

банківські ризики, а серед зовнішніх – ризики ліквідності та ризики успіху. Ризик ліквідності банку – це можлива загроза прибутку та акціонерному капіталу банку через ускладнення отримання коштів внаслідок реалізації частини активів або придбання нової позики за доступними цінами. Ризик є найбільшим, коли банк неспроможний задовольнити кредитну заявку чи виконати свої зобов’язання. Тому розрізнюють ліквідність активів і ліквідність пасивів. До ризиків ліквідності відносять: ризик пролонгації (внески забирають до закінчення терміну їх зберігання); ризик невчасного повернення кредиту;

ризик у нових видах діяльності (у факторингових, лізингових, інвестиційних операціях тощо) та інші ризики. Основними серед них є ризики неповернення (кредитний ризик). Розрізняють також відсотковий (імовірна втрата прибутку банку внаслідок непогашення відсоткових платежів позичальником), валютний ризик (див. Валютний ризик), ризик всередині країни та інші. Основними заходами подолання ризику є його уникнення; зменшення частоти шляхом регулювання; передбачення величини ризику в балансі банку. Уникнення ризиків означає відмову від видачі кредитів у певних ситуаціях. Зменшення ризику здійснюється шляхом перевірки платоспроможності клієнта і поточного контролю; страхування ризику і використання застави; розподіл ризику між кількома банками (в межах банківського консорціуму); сплата клієнтом певної суми за банківський ризик, згідно з умовами кредитного договору; обмеження ризику за допомогою нормативів та ін. Основними внутрішніми джерелами покриття ризику є власний капітал банку та його резерви. Власний капітал банки використовують у крайньому разі, оскільки це означає банкрутство банку. До зовнішніх джерел покриття ризику відносять відповідальність банку за свої філії, централізований порядок підтримки банківської ліквідності, зокрема шляхом створення спеціальних консорційних банків. Основними показниками К. р. банку є відношення недіючих активів (прибуткові активи, в т. ч. кредитні вкладення, термін погашення яких закінчився 90 або більше днів тому, кредити, за якими боржник має прострочення у платежах) до сукупного обсягу кредитів і зобов’язань за лізингом та відношення чистих списаних кредитів (кредити, які ніколи не будуть погашені і тому списані як збитки) до сукупного обсягу кредитів і зобов’язань за лізингом. Величина К. р. – це відношення власного капіталу до балансової та ринкової вартості активів банку або кредитної частини портфеля. Кредитний портфель банку регулюється шляхом визначення структури конкретного банківського кредитного портфеля (зокрема з’ясування специфіки сегмента ринку, обслуговуваного банком). На структуру кредитного портфеля впливають також досвід і кваліфікація менеджерів у різних видах кредитування, офіційна кредитна політика банку, інші фактори. Ретельний аналіз кредитних заявок – найвідповідальніший етап управління К. р. Крім того, існує низка інших засобів захисту К. р. (див. Захист від кредитного ризику). Для вирішення питання про надання кредиту кредитне управління банку повинно отримати обгрунтовану відповідь про кредитоспроможність позичальника; якість кредитного договору. Рівень К. р. визначають мірою кредито – і платоспроможності підприємства (див. Платоспроможність). Кредитоспроможність є складовою платоспроможності. Забезпечення кредиту означає в кінцевому підсумку забезпечення прибутку банку (див. Забезпечення кредиту).

(1 votes, average: 5,00 out of 5)

Кредитний ризик - Економічний словник

Схожі записи:

Адаптація працівника Адаптація працівника – пристосування працівника до умов нового місця роботи: умов праці, психологічного клімату, трудових відносин, умов оплати праці тощо....
Екстремальне значення Екстремальне значення – найбільше (максимум) або найменше (мінімум) значення економічного показника....
Кільце біржове “Кільце біржове” – 1) місце на біржі, де дозволяється здійснювати угоди членам біржі; 2) ф’ючерсний ринок у приміщенні біржі, де біржовики стоять або сидять колом....
Контроль інспекційний Контроль інспекційний – контроль, який здійснюється уповноваженими особами за правильністю й законністю дій підвідомчих органів та осіб....
Суперечності перехідної економіки Суперечності перехідної економіки – взаємодія (взаємозумовленість, взаємозаперечення, взаємопроникнення) протилежних сторін, тенденцій і властивостей перехідної економіки, внаслідок чого вони стають джерелом її функціонування та розвитку. Оскільки...
Страхування подвійне Страхування подвійне – страхування одного і того ж об’єкта від одних і тих самих ризиків (небезпек) у кількох страховиків, за якого загальна страхова сума перевищує...
Сімейний підряд Сімейний підряд – форма індивідуально-колективного підряду, за якої керівники господарства укладають договір з групою працівників (що означає колективний підряд) або з членами однієї сім’ї (що...
Економіка будівництва Економіка будівництва – 1) окрема галузь народного господарства; 2) наука, яка вивчає сукупність економічних відносин взаємодії з продуктивними силами у будівництві, а також господарський механізм...
Боргова економіка Боргова економіка – економіка національних країн, яка значною мірою розвивається за рахунок постійного залучення іноземних інвестицій та заощаджень. Загалом на початку XXI ст. понад 200...
Маркетингова служба підприємства Маркетингова служба підприємства – підрозділ підприємства, який на підставі принципів і методів маркетингу виконує комплекс економічних завдань: від вивчення ринку до розробки обгрунтованих рекомендацій щодо...
Розробка плану (проекту, програми) Розробка плану (проекту, програми) – обгрунтування стратегічної ідеї, розробка на її основі програми, формулювання цілей, шляхів і способів їх досягнення (в т. ч. ресурсних можливостей),...
Державна митна служба Державна митна служба (государственная таможенная служба) – центральний орган виконавчої влади. Митну справу здійснюють регіональні митниці, митниці, спеціалізовані митні управління та організації, які утворюються у...
Картель Картель (від фр. cartel) – об’єднання декількох підприємств однієї галузі виробництва, учасники якого зберігають власність на засоби виробництва і виготовлений продукт, виробничу та комерційну самостійність,...
Кредит міжбанківський Кредит міжбанківський – взаємне розміщення фінансових ресурсів банками для здійснення активних операцій, посилення ліквідності та збільшення норм обов’язкових резервів на певний термін....
Касова книга Касова книга – форма відображення операцій з готівкою, їх обліку, організації, реєстрації надходжень та видатків в касі підприємства....
Доходи Доходи – грошові надходження за одиницю часу юридичних та фізичних осіб; показник господарської діяльності підприємств, установ, організацій. Розрізняються Д. від реалізації та позареалізаційні, Д. від...
Балансовий трансферт Балансовий трансферт (балансовый трансферт) – документально підтверджене власником цінних паперів право передачі його власності (цінних паперів) іншому власникові без зазначення особи, якій вона передається....
Фактори маркетингу Фактори маркетингу, або складові комплексу маркетингу – ідея, згідно з якою чотирма факторами, на яких базується маркетингова стратегія, є: продукція, ціна, реклама і реалізація....
Крива байдужості споживача Крива байдужості споживача – крива, яка характеризує комбінації двох або більше товарів, що мають для споживача однакову загальну корисність, а отже, забезпечують однаковий рівень задоволення...
Оптовик Оптовик (оптовик) – особа, що займається оптовою (гуртовою) торгівлею: операціями закупок великих партій товарів, складуванням і постачанням їх роздрібним торговцям за оптовими цінами але з...
Податок на прибутки корпорацій Податок на прибутки корпорацій – податок, який стягує держава з прибутків підприємств (корпорацій, фірм та ін.). Запроваджений у XX ст. у США. З 1909 по...
Науковий ступінь Науковий ступінь (научная степень) – Науковими ступенями є кандидат наук і доктор наук. Наукові ступені кандидата і доктора наук присуджуються спеціалізованими вченими радами вищих навчальних...
Гроші кредитні Гроші кредитні (деньги кредитные) – гроші, що виникли у зв’язку з розвитком кредитних відносин. Як Г. к. виступають банківські білети, векселі, переказні векселі (тратта) та...
Витіснення економічне Витіснення економічне – дія однієї фірми або компанії конкурента щодо інших з метою витіснення з ринку збуту або ослаблення їхніх позицій....
Форми рентабельності Форми рентабельності – основні способи існування та вираження рентабельності на макро – і мі – кроекономічному рівнях. Своєю чергою, на мікроекономічному рівні розрізняють рентабельність на...
Норма обороту Норма обороту – відношення річного обсягу продажу до обсягу товарів, що зберігаються на складі в середньому протягом року....
Ціна об’єкта капітального будівництва Ціна об’єкта капітального будівництва – ціна, що формується на основі витрат у процесі будівництва складного об’єкта, на комплексне устаткування, будівельно-монтажні роботи та інженерно-консультаційні послуги. Водночас...
Первіснообщинний спосіб виробництва Первіснообщинний спосіб виробництва – перший в історії людства суспільний спосіб виробництва, для якого характерна спільна (общинна) власність на засоби виробництва, колективний характер виробництва і розподіл...
Акт інкорпорування Акт інкорпорування (акт инконпорирования) – дозвіл, засвідчення державного органу на створення корпорації....
Оппенгеймер Оппенгеймер (Oppenhejmer) Франц (1864 – 1943) – німецький економіст і соціолог, представник соціальної школи. Для методології О. характерна правова інтерпретація економічних явищ. Капіталізм О. розглядав...
Управління акціонерними товариствами Управління акціонерними товариствами – свідомий цілеспрямований вплив вищого органу управління цими товариствами, а також ради директорів, інституціональних інвесторів та опосередковано інших суб’єктів (фондових бірж) на...
Податковий кодекс Податковий кодекс (налоговый кодекс) – зібрання законодавчих актів про оподаткування, об’єднаних в один цілісний документ....
Якість праці Якість праці – комплекс критеріїв, які характеризують конкретну працю та її здатність забезпечувати різні форми ефективності. До таких критеріїв належать ступінь її складності, інтенсивність, економічність...
Економічна безпека продуктивних сил Економічна безпека продуктивних сил – рівень і характер розвитку продуктивних сил, який забезпечує соціально-економічний прогрес країни та захищеність продуктивних сил від внутрішніх і зовнішніх загроз....
Акцизний збір Акцизний збір (акцизный сбор) – непрямий податок на високорентабельні та монопольні товари, що включаються до їх цін. Сплачують виробники та імпортери підакцизних товарів. Ставки акцизного...