Кредитний процес ❤️ Економічний словник

Кредитний процес – рух банківського капіталу як послідовна зміна його етапів, під час якого відбувається перетворення акумульованих фінансових ресурсів у капітал та ін. Виділяють 7 основних етапів К. п., управління якими банк повинен ефектно організовувати. Перший етап включає комплексний аналіз і попередній відбір заявок на отримання кредиту, для чого проводиться науково обгрунтована експертиза доцільності надання позики. Головне завдання працівників кредитного відділу комерційного банку на цьому етапі – зібрати якнайповнішу інформацію

про потенційного позичальника. За проханням банку, крім заявки, позичальник подає до розгляду комплекс документів з бухгалтерської та фінансової звітності, аналітичні аналізи й оцінки кредитоспроможності, документи про заставлене майно, листування тощо. Крім того, подається техніко-економічне обгрунтування кредиту з розрахунком надходжень від реалізації товарів і послуг, копії контрактів, угод та інших документів, що стосуються кредитної операції; зобов’язання щодо забезпечення своєчасного повернення кредиту (договір застави, гарантійний лист, страхове свідоцтво та ін.); декларація про

доходи, виписки з рахунків, що відкриті в інших банках. На другому етапі К. п. банк визначає кредитоспроможність і фінансове становище клієнта. Кредитоспроможність клієнта визначається своєчасністю розрахунків за попередньо надані кредити, поточним станом грошових ресурсів та можливістю позитивних змін, здатністю знайти такі кошти та ін. Чим точніше працівники банку зуміють визначити кредитоспроможність клієнта, тим ширшими будуть можливості банку для зниження кредитного ризику. За сучасних умов доцільно використовувати системний метод оцінки платоспроможності позичальника, який базується на розробці та реалізації комплексних методів підтримки рішень про кредитування, що передбачає повний збір інформації, необхідної обробки даних та оцінку ухваленого рішення. Основними елементами цієї системи є послідовне виконання процесів вибору показників кредитоспроможності, побудова моделі вирішального правила в ході уявного експерименту, визначення ризику неповернення кредиту. Платоспроможність позичальника визначається коефіцієнтом незалежності, який оцінює частку власника у загальній вартості майна підприємства, тобто частку джерела власних коштів у загальній сумі балансу, і характеризує дохідність позичальника в перспективі. Ризик кредиторів мінімальний, коли коефіцієнт незалежності дорівнює 0,5. Другим показником є потік товарів, який формується з показників чистого доходу, тобто загальний підхід за винятком витрат робочої сили, на матеріали, сплату податків та ін. інвестиційних витрат, що включаються до потоку платежів із знаком “-“. На третьому етапі К. п. банк ухвалює кінцеве рішення про можливість, обсяги, умови і форми надання позики. Комплексна оцінка майбутньої кредитної операції здійснюється на підставі техніко-економічного обгрунтування позики залежно від: виду кредиту та його суми, терміну дії кредиту, способу видачі та погашення кредиту, забезпечення кредиту та його вартості та ін. Завершується цей етап оформленням і укладанням кредитного договору, який стає для банку засобом управління наступними етапами кредитного процесу. Четвертий етап К. п. пов’язаний із визначенням умов забезпечення повернення кредиту, а отже, обгрунтованого вибору об’єкта застави. Для цього слід правильно оформити заставні юридичні документи, чітко визначити права і зобов’язання кредитора і позичальника згідно з нормами чинного заставного права. Засобом забезпечення повернення банківської позики може бути і гарантія. На п’ятому етапі К. п. банк на підставі кредитного договору здійснює процедуру надання позики. З цією метою і нарахування відсотків, і видачу кредитів проводять з окремих позичкових рахунків, а кредит може надаватись одночасно або частинами на терміни, обумовлені кредитною угодою. У разі необхідності в запозичених коштах клієнт надає банку платіжні доручення, що сплачуються з такого рахунку, причому платежі проводяться в розмірі суми, яка обумовлена кредитною угодою. Якщо у процесі кредитування змінились умови реалізації кредитованого проекту і постала потреба в додаткових коштах, банк може задовольнити цю потребу на умовах укладання додаткової кредитної угоди. Шостий етап К. п. – повернення кредиту з відсотками та завершення кредитної операції, що обумовлюється у тексті кредитного договору. Усі випадки непогашення кредитів слід всебічно аналізувати, щоб у майбутньому уникнути цього. Кредит може повертатись одночасно або частинами. Можливе також дострокове повернення кредиту за взаємного погодження банку і позичальника. Банк може надавати клієнту відстрочку погашення кредиту на обумовлений банком період, але під вищий відсоток. Відстрочка повинна бути зафіксована у кредитній угоді. Якщо на час повернення кредиту у позичальника немає коштів для сплати боргу, банк своїм розпорядженням стягує його шляхом реалізації свого права на заставу чи переведення термінової заборгованості на рахунок прострочених кредитів. Відсоткова ставка за такими кредитами, як правило, збільшується вдвічі. Сьомий етап К. п. є особливим, оскільки банківський контроль та управління менеджментним процесом здійснюється на кожному його етапі.

(2 votes, average: 4,50 out of 5)

Кредитний процес - Економічний словник

Схожі записи:

Ринок робочої сили гнучкий Ринок робочої сили гнучкий – сукупність економічних відносин щодо нових форм організації купівлі-продажу робочої сили, її зайнятості та використання, вдосконалення організації праці та оплати робочої...
Банківський нагляд Банківський нагляд – контроль за діяльністю банків з боку центрального банку; контроль банку за використанням наданого ним кредиту....
Економічна безпека економічних відносин Економічна безпека економічних відносин – наявність комплексу умов для вдосконалення економічних відносин, завдяки яким вони сприяють розвитку економічного способу виробництва, а також наявність загроз і...
Віримент Віримент – безготівковий переказ грошових коштів з рахунку одного клієнта банку на рахунок іншого....
Біржові товари Біржові товари – якісно однорідні й кількісно визначені товари, які повністю або частково продаються через біржі (товарні, валютні, біржі робочої сили). Кількісна визначеність товарів характеризується...
Кредит стандартний Кредит стандартний – кредит (незалежно від виду забезпечення), термін погашення якого ще не настав, або кредит, за яким своєчасно і в повному обсязі погашається основний...
Агрегація ринку Агрегація ринку (агрегация рынка) – об’єднання всіх або окремих сегментів товарного чи регіонального ринку з метою розширення сфери впливу на ринки, а також для кращого...
Ціни споживання Ціни споживання – витрати покупця на придбання та використання товару протягом нормативного періоду його споживання. Ц. с. включають контрактну ціну при купівлі товару, вартість транспортних,...
Дезігнація Дезігнація – 1) підпис осіб – кредиторів; 2) список зіпсованих товарів і товарів, що зазнають псування....
Маса критична Маса критична – обов’язковий набір якісно нових корисних властивостей товару, завдяки чому він відповідає сучасним вимогам....
Компанія з обмеженими акціями Компанія з обмеженими акціями – компанія, акції якої не можуть вільно продаватися іноземним особам....
Правило граничних і середніх витрат Правило граничних і середніх витрат – правило, згідно з яким граничні витрати повинні дорівнювати середнім у тому разі, якщо середні сягають максимуму....
Фінансові установи Фінансові установи – установи або організації, що входять до складу фінансової системи країни і регулюють фінансові ресурси. В Україні основними органами управління є Міністерство фінансів,...
Контора Контора – службове приміщення, офіс, адміністративна частина підприємства, організації, установи....
Ажіо Ажіо (ажио) – 1. Надбавка до ціни золота, що за умови золотого обігу стихійно складається на ринку в результаті знецінення паперово-грошових одиниць щодо золота. Обчислюється...
Форма емісії Форма емісії – випуск різних форм грошей у готівковій і безготівковій формах залежно від зростання товарної маси, темпів інфляції, швидкості обертання грошей та інших чинників....
Закон конкуренції Закон конкуренції (закон конкуренции) – закон економічного суперництва між товаровиробниками, підприємцями, фінансистами та іншими учасниками ринку, який полягає у прагненні забезпечити собі найвигідніші умови виробництва...
Форвард Форвард (англ. forvard – уперед) – форма термінових, швидких розрахунків, що здійснюються не пізніше як через два дні після закінчення угоди банками, торгово-промисловими фірмами з...
Статутний капітал Статутний капітал (уставной капитал) – сума капіталу, яка необхідна для того, щоб акціонерне товариство або підприємство розпочало свою діяльність. Визначається статутом або угодою про заснування...
Веблен (Veblen) Торстейн (1857 – 1929) Веблен (Veblen) Торстейн (1857 – 1929) – американський економіст, засновник інституціонального напряму в економічній теорії. Засуджував економічний лібералізм і неокласицизм за надмірну затеоретизованість, відірваність від...
Мобільність Мобільність (мобильность) – оперативність, здатність невідкладно та ефективно щось здійснювати, залучати до виконання, реалізовувати завдання, плани....
Витрати допустимі Витрати допустимі – витрати підприємства в межах умов укладеного договору і правових норм, які підлягають відшкодуванню замовником....
Розвиток економіки Розвиток економіки – закономірний процес кількісно-якісних змін у межах економічної системи, її перехід у нову якість, досконалішу форму. Кількісним виміром цих процесів є відносна зміна...
Ціна відпускна Ціна відпускна – 1) ціна, за якою підприємство, фірма, компанія відпускає свій товар споживачам; 2) ціна, за якою продукцію відпускають заготівельні організації....
Безробіття офіційно зареєстроване Безробіття офіційно зареєстроване – загальна кількість осіб найманої праці, які подали заяви до державної служби зайнятості про надання допомоги....
Міжнародна діяльність банків Міжнародна діяльність банків – виконання банками комплексу операцій та надання відповідних послуг, пов’язаних з розвитком міжнародних економічних відносин (світової торгівлі, міжнародного руху капіталу, міжнародних валютних...
Рай податковий “Рай” податковий – країна (або її окремий регіон), в яку переказують капітал з метою зменшення податків....
Гарантія ризику експорту Гарантія ризику експорту – державна або банківська гарантія ризику (виробничого, транспортного, відмови від несплати) при здійсненні експортних операцій....
Банк зовнішньоторговельний Банк зовнішньоторговельний – спеціалізований комерційний банк, який здійснює кредитування експорту та імпорту, страхування експортних кредитів, взаємні зовнішньоторговельні розрахунки та ін....
Ефект доходу Ефект доходу – вплив зміни ціни продукту на купівельну спроможність споживача і відповідно на кількість продукту, яку придбає покупець, зважаючи (або не зважаючи) на ефект...
Торгові договори Торгові договори – 1) чіткі взаємні домовленості двох чи більше сторін про купівлю-продаж товарів і послуг, які набувають чинності з моменту підписання. Суб’єктами Т. д....
Завдання організації Завдання організації – сукупність робіт або їх частина, які мають бути виконані певним способом у визначений термін....
Дрібносерійне виробництво Дрібносерійне виробництво – виробництво обмеженої номенклатури однорідної продукції невеликими серіями або партіями. Так, якщо обладнання переналагоджується протягом робочої зміни один або декілька разів, то таке...
Соціальна група Соціальна група – сукупність людей і трудових колективів, які виконують суспільно необхідну функцію в суспільному поділі праці, об’єднані спільними інтересами, необхідністю задоволення особистих, колективних, загальних...
Рабовласницький суспільний спосіб виробництва Рабовласницький суспільний спосіб виробництва – економічна система, яка базується на приватній власності на засоби виробництва та самого виробника – раба, позаекономічному примусі, а також на...