Кредитна політика ❤️ Економічний словник

Кредитна політика – комплекс методів і засобів у сфері кредитних відносин, які здійснюють центральний банк і держава з метою антициклічного регулювання і пристосування ринку позичкових капіталів до соціально-економічного розвитку. Конкретні цілі К. п. – послаблення економічних криз, обмеження інфляції, забезпечення стабільного зростання виробництва і функціонування ринку позичкових капіталів, забезпечення оптимального платіжного балансу. Перші спроби здійснення К. п. були зроблені в капіталістичних країнах наприкінці XIX ст., широкого

використання заходи кредитного регулювання набули в 30-х XX ст. Після другої світової війни впроваджувалися два типи К. п.: 1) політика кредитної рестрикції (обмеження кредиту, або політика “дорогих грошей”); 2) політика кредитної експансії (або “Дешевих грошей”) (див. “Гроші дорогі”; “Гроші дешеві”). Процес кредитного регулювання умовно поділяють на два етапи. На першому центральний банк впливає на співвідношення між попитом і пропозицією на ринку позичкових капіталів, на відсоткові ставки, умови кредитування, масштаби кредитних операцій та ін. На другому – зміни у кредитній сфері

впливають на сферу виробництва. Відповідно до цих етапів цілі К. п. поділяють на проміжні й кінцеві. Найпоширеніші методи впливу центральних банків на кредитні операції банківської системи – зміна облікового відсотка і норми обов’язкових резервів, операції на відкритому ринку. К. п. спирається на відповідне фінансове законодавство. У США воно розвинулося з прийняттям 1980 “Акта про дерегулювання депозитних інститутів і монетарного контролю”, яким передбачалося запровадження єдиних резервних вимог майже для всіх депозитних інститутів. Небанківським установам дозволялося розширювати сферу діяльності за рахунок операцій, які раніше здійснювалися лише комерційними банками; передбачалося поступове скасування межі для відсотків, які виплачували ощадними вкладами, заборони на виплату відсотків з поточних вкладів, а також багатьох обмежень на відсоткові ставки з іпотечних позик і споживчого кредиту. Крім того, було збільшено з 12 до 15% ставку відсотка за позики, що надавалися кредитними спілками; значно розширено права ради управляючих Федеральної резервної системи (ФРС) та ін. Було також запроваджено плату за безвідсоткові кредити, що надавалися ФРС для обслуговування чекового обігу в обсязі ставок за федеральними фондами. Банківська система країн Заходу регулює масштаби надання кредитів шляхом підвищення або зниження центральним банком резервної норми, операцій на відкритому ринку (купівля й продаж центральним банком державних цінних паперів, банківських акцептів та інших кредитних зобов’язань за ринковим або заздалегідь оголошеним курсом), прямого обмеження розмірів банківських кредитів, контролю за окремими видами кредитів, встановлення допустимих розмірів кредитування операцій з біржовими цінними паперами та ін. К. п., зокрема використання політики дешевих або дорогих грошей, має суперечливий характер. На мікроекономічному рівні основними елементами К. п. є: 1) мета, залежно від якої формується кредитний портфель (наявність таких його ознак, як види кредитів, терміни їх погашення, розміри та якості кредитів); 2) опис повноважень у сфері надання кредитів, якими наділений кожен кредитний інспектор і кредитний комітет (максимальна сума та вид кредиту, який може бути схвалений конкретним співробітником, і необхідні підписи); 3) обов’язки щодо передання прав і надання інформації в межах кредитного управління; 4) практика клопотання, перевірки, оцінки і прийняття рішень за кредитними заявками клієнтів; 5) необхідна документація, що додається до кожної кредитної заявки, а також документація, яка повинна зберігатися в кожній кредитній справі (фінансова звітність, угоди гарантії й застави та ін.); 6) права співробітників банку з детальною вказівкою, хто відповідає за зберігання і перевірку кредитних справ; 7) основні правила прийому, оцінки і реалізації кредитного забезпечення; 8) опис політики та практики встановлення відсоткових ставок і комісій за кредитами, умов їх погашення; 9) опис стандартів якості, що застосовуються до всіх кредитів; 10) зазначення максимального розміру кредитних вкладень (максимально допустимого рівня співвідношення кредитних вкладень і сукупних активів); 11) опис обслуговуваного банком регіону, куди повинна здійснюватися основна частина кредитних вкладень; 12) опис практики виявлення, аналізу та вирішення ситуацій, пов’язаних з проблемними кредитами; 13) перелік кредитів, які банк не повинен надавати, а також список найпривабливіших кредитів.

(1 votes, average: 5,00 out of 5)

Кредитна політика - Економічний словник

Схожі записи:

Ринок робочої сили гнучкий Ринок робочої сили гнучкий – сукупність економічних відносин щодо нових форм організації купівлі-продажу робочої сили, її зайнятості та використання, вдосконалення організації праці та оплати робочої...
Банківський нагляд Банківський нагляд – контроль за діяльністю банків з боку центрального банку; контроль банку за використанням наданого ним кредиту....
Економічна безпека економічних відносин Економічна безпека економічних відносин – наявність комплексу умов для вдосконалення економічних відносин, завдяки яким вони сприяють розвитку економічного способу виробництва, а також наявність загроз і...
Віримент Віримент – безготівковий переказ грошових коштів з рахунку одного клієнта банку на рахунок іншого....
Біржові товари Біржові товари – якісно однорідні й кількісно визначені товари, які повністю або частково продаються через біржі (товарні, валютні, біржі робочої сили). Кількісна визначеність товарів характеризується...
Кредит стандартний Кредит стандартний – кредит (незалежно від виду забезпечення), термін погашення якого ще не настав, або кредит, за яким своєчасно і в повному обсязі погашається основний...
Агрегація ринку Агрегація ринку (агрегация рынка) – об’єднання всіх або окремих сегментів товарного чи регіонального ринку з метою розширення сфери впливу на ринки, а також для кращого...
Ціни споживання Ціни споживання – витрати покупця на придбання та використання товару протягом нормативного періоду його споживання. Ц. с. включають контрактну ціну при купівлі товару, вартість транспортних,...
Дезігнація Дезігнація – 1) підпис осіб – кредиторів; 2) список зіпсованих товарів і товарів, що зазнають псування....
Маса критична Маса критична – обов’язковий набір якісно нових корисних властивостей товару, завдяки чому він відповідає сучасним вимогам....
Компанія з обмеженими акціями Компанія з обмеженими акціями – компанія, акції якої не можуть вільно продаватися іноземним особам....
Правило граничних і середніх витрат Правило граничних і середніх витрат – правило, згідно з яким граничні витрати повинні дорівнювати середнім у тому разі, якщо середні сягають максимуму....
Фінансові установи Фінансові установи – установи або організації, що входять до складу фінансової системи країни і регулюють фінансові ресурси. В Україні основними органами управління є Міністерство фінансів,...
Контора Контора – службове приміщення, офіс, адміністративна частина підприємства, організації, установи....
Ажіо Ажіо (ажио) – 1. Надбавка до ціни золота, що за умови золотого обігу стихійно складається на ринку в результаті знецінення паперово-грошових одиниць щодо золота. Обчислюється...
Форма емісії Форма емісії – випуск різних форм грошей у готівковій і безготівковій формах залежно від зростання товарної маси, темпів інфляції, швидкості обертання грошей та інших чинників....
Закон конкуренції Закон конкуренції (закон конкуренции) – закон економічного суперництва між товаровиробниками, підприємцями, фінансистами та іншими учасниками ринку, який полягає у прагненні забезпечити собі найвигідніші умови виробництва...
Форвард Форвард (англ. forvard – уперед) – форма термінових, швидких розрахунків, що здійснюються не пізніше як через два дні після закінчення угоди банками, торгово-промисловими фірмами з...
Статутний капітал Статутний капітал (уставной капитал) – сума капіталу, яка необхідна для того, щоб акціонерне товариство або підприємство розпочало свою діяльність. Визначається статутом або угодою про заснування...
Веблен (Veblen) Торстейн (1857 – 1929) Веблен (Veblen) Торстейн (1857 – 1929) – американський економіст, засновник інституціонального напряму в економічній теорії. Засуджував економічний лібералізм і неокласицизм за надмірну затеоретизованість, відірваність від...
Мобільність Мобільність (мобильность) – оперативність, здатність невідкладно та ефективно щось здійснювати, залучати до виконання, реалізовувати завдання, плани....
Витрати допустимі Витрати допустимі – витрати підприємства в межах умов укладеного договору і правових норм, які підлягають відшкодуванню замовником....
Розвиток економіки Розвиток економіки – закономірний процес кількісно-якісних змін у межах економічної системи, її перехід у нову якість, досконалішу форму. Кількісним виміром цих процесів є відносна зміна...
Ціна відпускна Ціна відпускна – 1) ціна, за якою підприємство, фірма, компанія відпускає свій товар споживачам; 2) ціна, за якою продукцію відпускають заготівельні організації....
Безробіття офіційно зареєстроване Безробіття офіційно зареєстроване – загальна кількість осіб найманої праці, які подали заяви до державної служби зайнятості про надання допомоги....
Міжнародна діяльність банків Міжнародна діяльність банків – виконання банками комплексу операцій та надання відповідних послуг, пов’язаних з розвитком міжнародних економічних відносин (світової торгівлі, міжнародного руху капіталу, міжнародних валютних...
Рай податковий “Рай” податковий – країна (або її окремий регіон), в яку переказують капітал з метою зменшення податків....
Гарантія ризику експорту Гарантія ризику експорту – державна або банківська гарантія ризику (виробничого, транспортного, відмови від несплати) при здійсненні експортних операцій....
Банк зовнішньоторговельний Банк зовнішньоторговельний – спеціалізований комерційний банк, який здійснює кредитування експорту та імпорту, страхування експортних кредитів, взаємні зовнішньоторговельні розрахунки та ін....
Ефект доходу Ефект доходу – вплив зміни ціни продукту на купівельну спроможність споживача і відповідно на кількість продукту, яку придбає покупець, зважаючи (або не зважаючи) на ефект...
Торгові договори Торгові договори – 1) чіткі взаємні домовленості двох чи більше сторін про купівлю-продаж товарів і послуг, які набувають чинності з моменту підписання. Суб’єктами Т. д....
Завдання організації Завдання організації – сукупність робіт або їх частина, які мають бути виконані певним способом у визначений термін....
Дрібносерійне виробництво Дрібносерійне виробництво – виробництво обмеженої номенклатури однорідної продукції невеликими серіями або партіями. Так, якщо обладнання переналагоджується протягом робочої зміни один або декілька разів, то таке...
Соціальна група Соціальна група – сукупність людей і трудових колективів, які виконують суспільно необхідну функцію в суспільному поділі праці, об’єднані спільними інтересами, необхідністю задоволення особистих, колективних, загальних...
Рабовласницький суспільний спосіб виробництва Рабовласницький суспільний спосіб виробництва – економічна система, яка базується на приватній власності на засоби виробництва та самого виробника – раба, позаекономічному примусі, а також на...